金融论文哪里有？本文深入研究商业银行金融科技水平是否影响其经营绩效，并重点关注商业银行金融科技水平对于不同类型的商业银行经营绩效的作用效果情况。对这一重要问题的研究，一方面有助于丰富完善金融科技水平与商业银行经营绩效的相关研究，另一方面可以为商业银行高级管理层制定数字化转型战略提供参考借鉴。
第1章 绪论
1.5.1创新点
以往的学术研究大多从外部环境视角研究全球金融科技发展是否会对商业银行经营产生影响，本文则基于银行内部视角考察商业银行提升金融科技水平是否会促进或抑制其经营绩效。为完善研究链条，本文探究了商业银行提升金融科技水平可以显著提高其经营绩效的作用路径以及不同类型商业银行之间存在的异质性，进一步丰富了此领域的研究成果。
第3章 理论分析与研究假设
3.1 理论基础
3.1.1长尾理论
最初，长尾理论广泛应用于商业领域和文化行业。该理论认为销售的重点应该是被大众忽视的冷门产品。后来，更多的行业认识到长尾效应存在于传统经济的方方面面。在追求利润最大化的经济利益的驱动下，企业基本上将主要精力放在需求曲线的头部也就是关键客群的需求，因此忽视了庞大的尾部客户群体的需求。这种效应广泛在零售、娱乐、新闻和搜索引擎等行业中。长尾效应的关键在于庞大的客户力量，也就是说企业要重视“薄利多销”和积少成多。例如，亚马逊公司就是一个典型长尾效应的案例。亚马逊的图书非常丰富，但是据统计亚马逊的图书销售额大部分来自于冷门、卖得不太好的图书。
长期以来，我国企业在制定市场策略时基于二八定律都会比较重视需求曲线顶端的客户群体，而对蛰伏在需求曲线尾部的更加庞大市场的了解和重视不够。但是只要存储和流通的渠道足够大，80%的长尾客户所占的市场份额不仅仅是20%，而是更多，甚至超过50%。
3.1.2创新理论
创新理论之父约瑟夫．熊彼得提出了创新理论。他认为，知识经济时代中创新尤为重要。创新是发展的不竭动力，创新必然有助于经济发展。创新是企业长久发展、保持竞争力的秘诀。另外，企业家在创新过程中起着非同寻常的作用，主要是企业家具有的创新精神和冒险精神能够有效驱动产品和技术的变革，进而推动经济发展。
第5章 研究设计
5.1 样本数据来源
基于数据的可得性和完整性，本文在研究商业银行提升金融科技水平是否影响其经营绩效时，选取了2010-2021年我国A股40家上市商业银行年度数据。本文所选用数据主要来源为CSMAR数据库和上市银行年报以及中国人民银行、国家金融监督管理总局，其中商业银行数字化转型指数来源于“北京大学中国商业银行数字化转型指数”。本文对所有连续变量进行了上下1%的Winsorize缩尾处理。
5.2 变量选取与设定
5.2.1被解释变量-商业银行经营绩效
本文选取商业银行净利润（NI）作为衡量商业银行经营绩效的指标，期间参考了刘家松，张博等（2009）、石凌宇（2023）、陈李宏，王超凡（2023）等学者的方法，在稳健性检验中选取资产收益率（ROA）作为替换变量。
5.2.2解释变量-金融科技水平
金融科技助力商业银行数字化转型，因此商业银行自身金融科技水平的高低与其数字化转型程度密切相关。关于商业银行金融科技水平或指数的衡量，目前学术界普遍使用以下两种方法：一是利用文本挖掘法构建金融科技指数；二是使用北京大学中国商业银行数字化转型指数。由于商业银行金融科技水平的不同更多地体现为业务数字化转型程度的不同。因此本文选择采用2010-2021年《北京大学中国商业银行数字化转型指数》中的商业银行业务数字化转型指数作为衡量商业银行金融科技水平（Fintech）的指标。
5.2.3分组变量
考虑到商业银行金融科技水平对不同类型的商业银行经营绩效的影响可能不同，因此本文设置分组变量（TYPE）用于区分不同类型的商业银行。本文将国有商业银行设置为1，股份制商业银行设置为2，城市商业银行设置为3，农村商业银行设置为4。
第7章 研究结论与政策建议
7.2 政策建议
7.2.1商业银行的通用措施
在金融科技飞速发展的时代，外部金融科技企业以其个性化和多样化的金融产品和服务对传统银行业发起了严峻挑战，在此背景下商业银行要充分认识到金融科技赋能的重要性。首先，商业银行应将发展自身金融科技提升到战略引领层面，结合自身经营情况制定适合自身的金融科技发展规划；其次，商业银行应该持续加大金融科技研发与应用方面的投资，引进和培养大数据、云计算和风控等方面的复合型金融科技人才，强化专业人才队伍支撑；最后，商业银行应加速推动金融科技与业务发展的深度融合，提高金融科技投入的产出效益和使用效率。
7.2.2地方中小银行的措施
相比于国有商业银行和股份制商业银行，城市商业银行和农村商业银行等地方中小银行资本实力相对较弱，科技水平相对落后，在进行金融科技变革之前它们的业务模式较为单一，主要依赖传统信贷业务。面对外部金融科技公司和大型银行的冲击，地方中小银行必须提高思想认知，加速金融科技赋能。
第一，因“行”施策，走差异化、个性化金融科技道路。大部分地方中小银行由于技术和资本实力较弱，加强与外部金融科技企业的合作是效率最高、最便捷化的方式，例如直接购买外部金融科技公司的成熟产品和技术，大型银行则以成立金融科技公司为主。目前，国有大行除了邮储银行外均已成立金融科技子公司，招商银行、华夏银行等股份制银行也纷纷成立金融科技子公司。城商行中北京银行和廊坊银行率先布局成立了金融科技子公司，分别是北银金科科技公司和易达科技公司。地方中小银行金融科技基础薄弱，人才队伍不足，因此地方中小银行要立足自身特色，走特色化发展道路，避免同质化。地方中小银行发展金融科技要结合自身特点制定发展战略，加强与外部金融科技公司的合作。
参考文献（略）
