市场营销论文哪里有？本文以榆中农合银行涉农贷款业务为研究对象，通过剖析涉农贷款业务的现状、找寻问题、内外部环境分析、STP战略分析，提出了该行涉农贷款的营销策略优化方案和措施保障。
1绪论
1.3.2国外研究现状
国外关于涉农贷款相关主题的研究较为成熟，相关文献的研究视角主要集中在涉农贷款产品创新、银行信贷营销和县域银行营销策略三个方面。
（1）涉农贷款产品创新研究现状分析
有研究强调金融机构采取市场化方式，结合政府的支持，推进涉农贷款产品的创新。例如美国学者提出可采用由政府提供财政补贴、担保等形式激励银行等金融机构向农业部门提供贷款，鼓励农民根据市场需求选择不同贷款产品，改善服务的灵活性和适应性（Zhang&Sun,2019）。还有许多关于涉农贷款产品多元化与创新的研究。这些研究主要从多样性和技术创新方式展开。比如，澳大利亚学者提到农业银行可以通过引进期货对冲、农产品收购和保险等衍生产品，研发了与农业生产周期和收入波动阶段相应的贷款产品，创新设计了农业生产经营循环式贷款，兼顾自然灾害和市场波动下农民还贷风险的规避（Zhang et al.,2019）；还有研究指出应该发展农业银行优势技术，在涉农贷款产品设计中强化了智能算法运用。例如英国部分银行和金融机构使用大数据分析技术捕捉客户行为，识别客户偏好与信用特点，设计灵活的涉农贷款方案，以此满足农户、农业企业的金融产品需求（Karen A et al.,2019）。
3榆中农合涉农贷款业务营销策略现状及问题分析
3.1榆中农合银行概况
3.1.1榆中农合银行简介
甘肃榆中农村合作银行于2007年6月由原榆中县农村信用合作联社改制成立，是全国农村信用社第二轮改革中，经中国银行业监督管理委员会批准设立的股份合作制地方金融机构。目前，榆中农合银行在榆中县域所有金融机构中所占的市场份额、存款及贷款总量、业务增长速度均位居县域各金融机构首位，且拥有榆中县数量最多、地域分布最广泛的营业网点。给榆中人民提供了最便利的金融服务。榆中农合银行以“普惠金融的践行者、东城经济的领跑者、绿色银行的倡导者”愿景，坚持以省农信联社“强党建、化风险、促发展、严整改、抓合规、增效益、真关爱”的二十一字作总要求为指导，践行普惠金融及脱贫攻坚的社会责任。
5榆中农合银行涉农贷款营销环境分析
5.1外部环境分析-基于PEST分析法
外部环境对金融机构的生存发展的影响极深。对于榆中农合银行而言，外部竞争环境持续变动，既带来挑战，也蕴含机遇。榆中农合银行可借助外部环境分析，及时感知竞争态势变化，迅速制定应对策略，从而规避风险和把握机遇并创造更多收益。
5.1.1政治环境分析
2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情席卷全球，严重影响了经济发展，为保证经济金融的稳步发展，纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产，提高金融服务的针对性、有效性，进一步巩固拓展脱贫攻坚成果，助力乡村振兴事业发展，人民银行、金融监管部门、发改等政府相关部门先后发布或联合发布了《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》《进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》《关于引导加大金融支持力度促进风电和光伏发电等行业健康有序发展的通知》《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》《关于做好2023年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》等一系列金融支持举措。
5.2竞争环境分析-基于波特五力模型分析
5.2.1借款方议价能力分析
从信贷市场看，借款人为资金需求者，一般为信贷市场的买方，但因市场一般为卖方市场，使得其在市场中缺乏足够话语权，尤其针对大型金融机构而言。农民、农户等资金实力和消费实力较弱的个人或企业群体，在进行信贷方面的利益协商中无法占据有利位置。不过也有一类实力较大、有较好信用等级的借款者或有政府背景的企业，凭借其还款能力以及信用等级能力，成为多家金融机构信贷客户中的“香馍馍”，市场话语权较强。不过，对于涉农贷款而言，此类优质客户比重较少，多数借款者为普通农户或者中小型的涉农企业。
从榆中农村合作银行涉农贷款借款人结构来看，目前，该银行涉农贷款借款人主要有两类。一类是普通农户，农村合作银行实行对农民的让利、助农定价方式，涉农贷款价格按政策优惠，目的在于支持农村经济。但大多数农户的局限受自身条件和地域等影响，难以从其他银行获得贷款，尤其是信用较差、风险较大农户，更不能从其他银行借到贷款。因而，尽管农户对榆中农村合作银行贷款利率水平还较为满意，但对更低水平的贷款利率充满向往，这体现出农村金融需求主体在信贷市场中的弱势地位，显示了榆中农村合作银行在为农村服务方面的重要价值。
二是农业产业、农业生产经营地位于农村的农业企业或实体，如农产品购销及加工企业、农业龙头企业、涉农小微企业等。与普通农户相比，这些客户的议价能力比较强，特别是一些发展实力较强、后劲较强的科技类企业或是龙头企业。一般来说，他们的还款能力较强、诚信状况较好，对银行“两权”抵押贷款产品的选择性较强，是各大银行争先抢购的目标对象。他们也较能比较各行信贷产品利率的高低和服务的优劣，在取得信贷产品时能够较容易选择最优的信贷资源，使自己在与银行协商过程中处于主导地位，能够获得更优惠的利率和更轻松的放贷条件。当然，此类客户在榆中农村合作银行的涉农贷款的贷款人中所占比重不高，多以议价能力较弱的普通农户与中小涉农企业为主。
7研究结论与展望
7.2研究展望
随着国家对乡村振兴战略推进和普惠金融政策的施行，农村金融市场的需求量日趋上升，涉农贷款业务作为支持“三农”发展的载体，是目前农商银行急需开展的一项金融业务。榆中农合银行作为本土金融机构，拥有较广的农村居民群体，具有开展涉农贷款业务先天优势。本文运用金融营销理论知识，研究榆中农合银行涉农贷款业务营销策略，提升榆中农合银行业务在涉农贷款业务市场的竞争力，提升农业支持能力，为实施乡村振兴战略添砖加瓦。
然而，由于作者的理论水平和实践经验有限，在对榆中农合银行业务的研究深度和广度上还存在不足，对农村金融市场的复杂性和多样性还需要进一步深入探索。同时，受研究时间和论文篇幅的限制，本文对涉农贷款业务营销策略的研究仍处于较为初步的阶段，未来还需要在实践中不断验证和完善。
尽管本文主要针对榆中农合银行涉农贷款业务的个例进行研究，但所采用的研究方法和得出的结论对其他同类型的地方金融机构也具有一定的参考价值。希望本文能够为其他金融机构在涉农贷款业务领域的营销策略优化提供有益的借鉴。
参考文献（略）
