工商银行陕西A分行绩效考核之MBA研究

本文是一篇MBA论文，笔者从工商银行陕西 A 分行实际发展的角度展开研究，因此研究初始就提出明确的研究目标，应用工商管理课程中学习到的绩效考核相关的理论知识，分析工商银行陕西 A 分行如何应用理论知识重新构建绩效考核体系中，并说明平衡记分卡、关键指标等绩效考核方法的优势。

1  绪论

1.1 选题背景
1.1.1 金融行业竞争加剧
自 2016 年 10 月 1 日人民币正式加入国际货币基金组织 SDR 货币篮子以来，我国一直都在加快金融市场开放工作的建设。2017 年 8 月 16 日国务院发布《关于促进外资增长若干措施的通知》，进一步开放我国的金融市场，减少外资准入的相关限制，外资银行作为外资运营的主要金融机构和媒介平台，在上述文件发布之后，经营许可范围扩大，外资银行的经营竞争力得到进一步提升，中资银行和外资银行之间的竞争走向全新的阶段。互联网金融的发展态势仍然非常快速，根据凤凰财经在 2017 年初公布的数据显示，互联网金融行业实现每月 3000 亿元的成交量，预计 2017 年互联网金融的整体市场规模将会突破10 万亿元；2017 年 7 月 2 日凤凰财经旗下的每日经济新闻公号发布蚂蚁金服集团的余额宝产品的净资产余额达到 1.43 万亿的新闻，表明余额宝已经超越招商银行 2016 年年末个人定期和活期存款总额；互联网金融不断创造更具价值的市场规模，互联网金融产品在存贷业务领域同传统商业银行的竞争日益激烈。外资金融、互联网金融、小额信贷金融、商业银行等金融主体共同促进我国金融市场多元化的发展，表现出激烈的金融市场竞争能力，如何保持竞争优势是商业银行当前的核心问题之一。
1.1.2 金融业人才流动快速
金融人才的高流动率是当前金融业竞争激烈的重要特征之一，2007-2012 年金融从业人员数量增长率保持在 7%以上，2015 年增长率虽然有所放缓，但是仍然保持在 3.5%以上，2016 年金融业从业人员数量高达 566.3 万人，其中银行业占比一直稳定保持在 50%以上，但是随着金融行业的发展，银行业人才流失率显著提高。同其他行业相比金融业平均在职时间只有 28.3 个月，银行业的在职时间高于证券、保险等金融行业，但是拥有 3年及以上工作经验的基层、中层管理的离职率在近三年时间一直居高不下，金融行业的人才战争已经进入白热化阶段，新兴的互联网金融产业、民间金融机构、新进入中国市场的外资金融机构都在争夺商业银行在职人员，商业银行正在面临严重的人才流失问题。
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1.2 选题意义
作为工商银行陕西 A 分行中层管理干部，笔者从工商银行陕西 A 分行实际发展的角度展开研究，因此研究初始就提出明确的研究目标，应用工商管理课程中学习到的绩效考核相关的理论知识，分析工商银行陕西 A 分行如何应用理论知识重新构建绩效考核体系中，并说明平衡记分卡、关键指标等绩效考核方法的优势。在此基础上，分析了工商银行陕西 A 分行当前所实施的考核制度，以期找出其中的不足之处，并深入挖掘导致问题出现的根源所在，设计全新的绩效考核方案，优化工商银行陕西 A 分行的绩效考核制度，提升A银行在陕西区域的综合竞争力。本文研究工商银行陕西A分行绩效考核这一论题，在理论和实践两个层面都有一定意义：
1.2.1 理论意义
在工商管理课程中学习KPI绩效考核方法、经济附加值绩效考核方法、360度考核法、骆驼评级法等内容，多种绩效考核方法展示多元化的指标选取理念，选取合适的绩效考核指标是构建绩效考核方案的重要环节，因此在研究初始重新梳理绩效考核相关理论知识，在学习的过程中思考如何选择工商银行陕西 A 分行对部门和下属支行绩效考核的指标，加深我对相关理论知识的理解和掌握，并对理论应用于实践有全新的认识，在研究中能够提出自己的见解，丰富了绩效考核理论应用于银行等级行绩效考核制度中的理论研究内容，因此具有一定的理论意义。
1.2.2 实践意义
目前工商银行陕西 A 分行行主要采用关键指标绩效考核方法对部门和支行下属支行进行考核，考核指标内容、考核结果应用及考核反馈存在一些问题，本文的研究目标就是找到工商银行陕西 A 分行绩效考核过程中存在的问题，应用所学到的理论知识，结合绩效考核岗位的工作经验，重新构建工商银行陕西 A 分行绩效考核方案，解决绩效考核当前存在的问题，对提升工商银行陕西 A 分行绩效考核的效率和质量有重要的实际意义。
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2  绩效考核理论及实践综述

2.1 商业银行绩效考核的国内外研究
蔡华（2017）采用案例分析的方法，以农村商业银行作为研究对象，就国内类似银行的绩效考核具体的发展过程进行深入研究，并就考核做出了阶段性的划分，具体包括四个阶段：①传统机构考评；②绩效考核；③绩效考核；④战略性绩效考核，并指出目前我国大多数银行仍然处于绩效考核向绩效考核的过渡阶段，主要问题是商业银行绩效考核理念滞后、中后台绩效考核基数薄弱、绩效考核信息管理技术不到位、绩效培训相对落后的问题。
陈瑶瑜（2017）负责某国有商业银行北京分行的绩效考核工作，从工作实践中确实存在的问题出发，比较分析多种绩效考核理论，寻找绩效考核的发展趋势，结合分行的运营特点，选择合适的绩效考核指标，并对优化绩效考核方案提出相应的建议。张卫东（2017）探索银行业绩效考核管理的相关问题，结合其自身多年的基层一线银行岗位工作经验，并在当地的银行业开展社会的艾欧差，在银行从业人员群体中进行问卷调查，通过分析明确了当前相关绩效考核中的问题在于考核制度的制定者是省级分行，不考虑部门和支行下属支行所在区域的实际情况，在实际考核过程中存在不公平的问题。
韦小庆（2016）综合评价华夏银行合肥分行目前的绩效考核制度，认为目前的绩效考核制度注重传统存贷业务领域的利润产出，但是在综合绩效评价方面存在缺陷，忽视专业金融服务的重要价值，与银行未来的发展不相适应。田雪娜（2016）研究绩效考核对银行发展的重要性，研究中指出当前商业银行的绩效考核已经不符合业务的全面转型，因此必须做出改革，分析商业银行的人力资源管理工作，从创新业务的角度完善商业银行绩效考核指标。王轶菡（2016）也以商业银行为研究对象展开了考核中不足之处的研究，经过大量的文献参阅后，并收集不同商业银行的考核方式，通过对比分析与深入剖析后，其表示当前考核体制中最为欠缺的有三点，一是理念科学度不高，二是指标缺失，第三则是没有就考核结果进行充分利用。李乔立（2016）以人民银行考核制度为课题展开研究，分析西安分行的相关情况类推及同类的商业银行，明确彼此间的相通之处，不过在考核指标设置方面管理层和员工之间存在争议。
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2.2 绩效考核的内容
谭颖（2017）站在商业银行竞争逐步加剧的经济背景之下，通过研究表示在就客户体验这一块，商业银行的确做的更加周全，并还在逐步开展相关工作为客户提供专业的金融服务，从而提升金融服务的附加值收入。传统的绩效考核制度偏重资金运作效率领域的考核，不符合当前银行的长久发展，所以需要通过平衡计分卡来就考核指标进行系统而耳穴的设计。王兴利（2017）亿建设银行辽阳分行为案例研究 KPI 绩效考核方法的具体应用，梳理辽阳分行的支行系统，按照科学、高效的原则，重新设计基层银行部门员工绩效考核方案，应用 KPI 绩效考核指标体系设计重点考核质保，目的是提升基层银行绩效考核的质量和效率。广发银行上海分行的叶梦明（2017）以互联网金融迅速发展为行业背景，以完善其所在分行绩效考核制度为研究目标，就当前的缺漏进行总结，并通过平衡计分卡的绩效考核理念重新设计分行的绩效考核指标，并总结设计指标过程中应当注意的问题。陈国伟（2016）在研究中指出在互联网金融和外资银行的双重夹击之下，商业银行的利润空间越来越小，应用当前的客户积累优势，建议商业银行将专业的金融服务作为竞争突破口，这就需要建立配套的精细化绩效考核制度。陈国伟结合国外银行应用平衡计分卡的经验重新设计廊坊银行的绩效考核指标体系。
林广正（2016）提出绩效考核改革是行业银行改革的重要工作，绩效考核是商业银行人力资源领域的重点，直接影响商业银行的可持续发展，建议采用平衡计分卡方法就现下所用的指标体系进行健全与优化，进一步就平衡计分卡方式最初的萌芽、起源、发展、具体应用做出介绍。殷达生（2016）在研究中指出一直以来银行都将利润作为绩效考核的依据，并围绕产出指标来实现该指标体系的构建与完善，这将对银行的可持续发展造成阻碍，因此其表示应当通过经济增加值绩效考核方法，以经济增加值为核心建立整个绩效考核指标的体系，增加绩效考核的深度，全面发挥激励员工的作用。中信银行宁波分行的戴媛（2016）研究平衡计分卡绩效考核方法在银行的具体应用，论述平衡计分卡对提升银行绩效的重要作用，并提出从关键指标方法向平衡计分卡方法转变的具体建议和措施。谭洪益（2016）研究平衡计分卡绩效考核方法在 H 银行战略绩效评价体系改如何进行有效使用，并就该法如何从  4 个维度设定绩效考核指标，相对比较全面，建议 H 银行具体应用过程中要建立相应配套的培训体系，并完善绩效评价机制。#p#分页标题#e#
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3  工商银行陕西 A 分行绩效考核现状及现存问题 ................... 18
3.1 工商银行陕西 A 分行基本情况 ....................... 18
3.1.1 陕西省银行业发展概况 ............... 18
3.1.2 工商银行陕西 A 分行简介 .................. 19
4  工商银行陕西 A 分行绩效考核体系设计................... 28
4.1 工商银行陕西 A 分行绩效考核体系设计的前提 ............... 28
4.1.1 管理层重视 ........................ 28
4.1.2 组织架构明晰 ............ 28
5 工商银行陕西 A 分行绩效考核实施的保障措施 .................... 42
5.1  利用信息技术，优化绩效考核模式 ......................... 42
5.2 重视非财务因素，完善绩效评价标准 ........................ 42

5 工商银行陕西 A 分行绩效考核实施的保障措施

5.1  利用信息技术，优化绩效考核模式
对当前各项绩效管理工具进行分析，虽然平衡计分卡较为先进，但是也必须要科学、合理的应用，才能够起到良好的效果。在当前情况下，对于绩效考核体系而言，想要确保绩效评估的准确性和科学性，必须要借助信息管理系统，收集各方面的数据，尤其是在信息化时代，必须要借助发达的信息和数据管理作为保障。在这种情况下，A 银行的信息管理系统必须要实现与时俱进的发展目标，就信息、资源进行综合性的规整统计，以此为参考来就其参数进行明确，确保绩效评估能够科学、准确。
为了能够实现优化的目标，在明确战略目标以及实现路径的情况下，银行必须要将如何能够提高战略的执行力作为管理重点，切实将战略计划有效的融入到银行管理中，这是实现绩效考核成功的核心点。与此同时，还要将绩效考核与企业文化、战略等因素结合在一起，相对于一般企业，银行的产品、客户等因素更为复杂，不能够单独的以某个产品的成功营销作为评价基础，而是应该采取各项措施，优化绩效考核模式，实现企业文化、企业战略与绩效考核的良性循环。
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6  结论

参考文献（略）