工商管理论文哪里有？本研究发现，兰州银行在数字化转型过程中虽然取得了一定成功，但出现了数字化服务程度不高、产品与服务同质化、客户精细化管理不足和数字化人才短缺等问题。
1绪论
1.2文献综述
1.2.1银行零售业务数字化转型内涵研究
银行零售业务数字化转型的内涵是一个多维度、深层次的概念，它不仅仅涉及技术层面的升级，更包括业务模式、客户体验、风险管理等多个方面的全面改革。Tyler（2015）分析，零售业务数字化转型在金融机构中主要表现为借助数字技术的集成与应用，显著减少零售客户关系管理的成本，以此为基点推动零售产品和服务的差异化与个性化创新，进而可强化客户忠诚度，以此带来利润增量。Omarini（2017）指出商业银行在推进零售业务的数字化进程中，应将焦点放在满足客户的需求上，唯有深刻理解客户需求的价值，方能明确零售业务变革的正确路径，保障该转变过程的顺畅与成功；其主张零售业务的转型策略应围绕产品创新、客户体验优化、构建连接产品与客户的渠道体系来开展。Blankson（2017）指出零售业务数字化转型是商业银行提升服务效率、降低服务成本、扩大服务范围行之有效的策略，是服务发展策略的全面进化。闫菡(2022)指出银行零售业务的数字化转型实质上是银行响应新型基础设施建设、网络交易生态系统演进、移动支付潮流的不可避免的战略抉择。该转型下，银行能够显著增强服务的效能与品质，满足农村市场的广泛多样性需求，能借助线上操作简化手续流程，有效降低运营成本；此举亦能助力银行扩大市场占有率，回应农村消费信贷的需求，增强其市场竞争力。
3兰州银行零售业务数字化转型现状分析
3.1兰州银行概况
3.1.1兰州银行简介
兰州银行股份有限公司成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，由当时兰州市的56家城市信用社合并组建，1998年5月18日，更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行,该银行于2022年1月17日在深圳证券交易所主板成功上市（股票代码:001227），自此成为甘肃省首家中人民币普通股上市公司。该银行现有员工总数逾4,100人，包括一家总行营业部、15家分行、158家支行，遍布全省各大城市与自治州①。
截至2024年6月末，兰州银行资产总额4,706.94亿元，较年初增长3.81%；吸收存款3,516.27亿元，较年初增长4.23%；发放贷款和垫款2,459.69亿元，较年初增长3.32%；2024年上半年实现营业收入39.95亿元，归属于母公司股东的净利润9.43亿元；资产质量保持稳定，不良贷款率1.82%，拨备覆盖率198.61%。其在2024年英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”榜单，该行位列第330席；连续十二年荣获省长金融奖；连续多年获得AAA级主体评级②。
5招商银行与平安银行数字化转型的实践与经验借鉴
5.1招商银行数字化转型的实践
招商银行作为中国内地市值第五大的银行，自1987年成立以来，始终走在金融创新与数字化转型的前列。面对互联网金融的强势入侵和金融脱媒的趋势，招商银行积极应对挑战，于2014年全面启动数字化转型，通过一系列战略转型和技术创新，成功实现了零售业务的数字化转型，成为行业的领导者。以下将详细探讨招商银行零售业务数字化转型的主要做法。
5.1.1明确战略理念引领，做好组织变革与转型
（1）轻型银行战略
面对宏观经济增速下行、金融脱媒、利率市场化、异业竞争等多重挑战，招商银行在2014年确立了“轻型银行”的战略转向目标。此战略的核心在于通过减少资本投入，采用更为紧凑的运营模式、展现出更高的灵活性来实现更为高效的运营和发展，获取更为显著的价值收益，体现为“轻资产运作、轻型运营模式、简约管理模式、轻量化企业文化”方面。轻资产意味着构建资本消耗少、风险权重低、风险可控的业务体系；轻经营则注重集约化、内涵式、成本节约型的业务发展模式；轻管理强调一切从简、致力于实现高效能，构建优化的组织体系与精炼的管理程序；轻文化则倡导创新求变，消除、防御“大企业病”。
5.2平安银行数字化转型的实践
平安银行成立于1987年，在零售业务数字化转型这场变革中，作为全国性股份制银行的佼佼者，为实现零售业务“弯道超车”、重塑核心竞争力的迫切需求，平安银行积极把握数字金融发展机遇，于2016年正式提出数字化转型，全面推进零售业务数字化转型，取得了显著成效。平安银行在零售业务数字化转型方面的主要做法，可以归纳为以下几个方面。
5.2.1深化零售战略理念，推行扁平化组织管理
（1）智能零售银行战略愿景
平安银行始终坚持将“打造中国首屈一指、世界领先的智能零售银行”作为其战略愿景，遵循“以科技为驱动、零售业务创新、对公业务深耕”的策略导向，积极扶持民营及小微企业，增强对实体产业的支持力度，同时致力于金融风险的有效管控。战略规划层面，其与招商银行均着重于金融科技在零售金融服务现代化进程中的推动效应，但在具体的战略部署中则体现出各自独特的特性。其倡导的模式为“AIBank”，其核心在于构建前瞻性的科技架构，集成并应用尖端技术，特别是借助集团在金融科技领域的深厚积累，包括但不限于AI与云计算等先进技术，将这些高新技术全面融入金融服务的各个环节，以实现服务流程的数字化转型与业务运营的智能化升级。
7结论与展望
7.1结论
本文以兰州银行为例，对其零售业务数字化转型现状进行了深入探讨。在对兰州银行零售业务发展情况进行时度分析，以及与部分城市商业银行零售业务进行比较的基础上，结合兰州银行零售业务客户调查问卷及对兰州银行包括零售业务主管、科技人员、一线零售业务员工在内的12名工作人员访谈的结果，对兰州银行的零售业务数字化转型现状，当下的难题、缘由进行了合理的剖析，并提出了兰州银行零售业务数字化转型的优化路径。
首先，论文采用问卷调查法与访谈法相结合的方法，对该行此转型中出现的关键问题进行细致的剖析，包括零售产品同质化问题较严重、零售业务数字化渗透度不高、客户精细化管理不足、数字化服务和运营程度不高、数字化人才短缺等一些类问题。
其次，本文通过对问卷和调研数据深度分析存在问题的原因，主要有以下几个方面：第一，数字化转型理念执行不到位，部门间的协同效率较低，数字化转型理念执行不到位，使得零售业务战略转型难以落地；第二，客户数据分析能力不足，精细化管理不到位，营销活动不精准，缺乏精准营销和定制化服务，无法体现差异化管理；第三，零售产品和服务持续创新能力不足，缺乏具有特色功能的零售业务产品，服务流程缺乏差异化和灵活性，导致客户体验度较差；第四，数字化人才培养和引进不足，内部培训缺乏数字化特色，导致兰州银行零售业务数字化转型缺乏人才保障。
参考文献（略）
