盈利能力分析论文哪里有？通过本文的分析可以看出，兰州银行中间业务收入的空间还很大，近三年来，兰州银行也已认识到中间业务收入的重要性。但客观的说，兰州银行中间业务的发展起步晚、发展缓、业务少都是其发展的突出性问题，所以，在互联网金融发展的背景下，如何将互联网技术与中间业务发展相结合是兰州银行发展的重点方向。兰州银行是否可将其发展为优质的第三方平台、将百合生活网发展为甘肃乃至全国优质电商平台、跨平台借平台发展成为全国数一数二的优质城商行是兰州银行今后发展的方向。
1 绪论
1.2.1 关于互联网金融认识的研究
(1)国外研究
国外研究人员针对互联网金融开展了大量深入的研究，主要有两种观点。第一种持积极态度。Michael B Gordy 认为互联网金融通过社交平台使社会资本快速增长，信用体系逐步完善，交易成本显著降低，从而促进了金融交易的高效进行[1]。FranklinAllenJames，Mcandrews and Phillip Strahan(2002)认为互联网金融有助于促进金融脱媒和银行间的合并，从而提升传统商业银行的服务质量[2]。第二种持消极态度，Beck，Hanno(2001)相信互联网金融会对商业银行的存款、贷款、转账等业务产生影响，但不能取代商业银行在日常生活中作为金融中介的作用[3]。Agrawal D，Bernstain P andBertino S(2012)认为目前互联网在普及程度和专业性方面还处于较低水平，网络借贷风险的存在是阻碍其稳定发展的重要因素[4]。
3 互联网金融背景下兰州银行盈利现状分析
3.1 兰州银行的发展现状
3.1.1 兰州银行发展历程
1997 年 6 月 29 日，经中国人民银行批准，在原兰州市 56 家城市信用社基础上，通过股份制改造和资产重组，地方财政、企业法人和自然人入股共同发起设立了兰州城市合作银行，这是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1998 年 5 月 18 日，更名为兰州市商业银行，2008 年 6 月 18 日更名为兰州银行，截至 2019 年 12 月末，全行员工 4078 人。20 多年来，兰州银行始终坚持“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，秉承“真诚服务、相伴成长”的服务理念，严守风险防 控底线，深入推进创新转型，致力帮助客户实现梦想，全力支持甘肃经济社会发展，逐步发展成为具有一定规模、经营稳健、治理规范的良好银行。在努力追求卓越的过程中，兰州银行逐步形成了差异化竞争优势，在服务中小微企业发展、建设金融科技生态、打造高效优质服务等领域取得了令人瞩目的成绩，树立了良好的品牌形象，多次冠名国际马拉松比赛，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。截至 2019 年 12 月末，全行资产总额达到 3363.83 亿元，各项存款余额达到 2710.14 亿元，各项贷款余额达到 1762.32 亿元，实现净利润 14.94 亿元，较上年减少 7.72 亿元，下降 7.71% ；净资产达到 217.19 亿元，每股净资产 4.24 元，基本每股收益 0.29 元；资本充足率 11.76% ；不良贷款率 2.44% ；拨备覆盖率 160.11% ；流动性比率 54.37%；单一客户贷款集中度和最大十家客户贷款集中度均控制在监管部门规定的范围之内。在中国银行业协会“2019 年中国银行业 100 强”排行榜中，兰州银行在银行业内排名第 59 位。荣获了中国银行业社会责任百佳评估“最佳普惠金融成效奖”。
5 互联网背景下兰州银行盈利能力提升对策与建议
5.1 兰州银行在互联网技术方面的对策与建议
5.1.1 科技力量是发展互联网金融的有力保障
互联网金融是互联网与传统银行结合的新型金融发展趋势，坚实的科技力量是互联网金融发展的基石。网络安全问题是互联网金融发展中需要面对的重要问题，银行作为国民经济的动脉，客户资金安全问题将是互联网金融发展中最重要的问题，在强大的科技力量作保证的前提下，我们才可以谈互联网金融的后续发展。所以，强有力的科技创新力量是兰州银行发展的原动力。这坚实的科技力量不仅是营业网点内各种自助机具、智能柜台等电子设备的应用，更是以业务数据为基础，不断优化网银、手机银行、企业网银、现金管理平台等客户应用软件，定期收集用户体验报告，对用户所反映的问题做定期回复并给予一定积分奖励，致力于为客户打造方便、便捷、舒适的操作流程，不断提升用户体验感，做客户真正的互联网金融管家。
5.1.2 逐步推进远程办公体系
可以建立远程办公网络环境，超越时空地域的限制，节省大量资本。在互联网金融发展的趋势下，金融远程办公亦是大势所趋，它不仅大幅度减少了成本，而且也方便了人们的生活，提高了效率。2020 年受疫情影响，银行业不同程度的均受到影响。兰州银行营业网点长达 2 月未正常营业，影响了众多个人客户的相关业务。兰州银行逐步推进银行远程办公体系具有极大的便利性与先进性，更能体现互联网金融最本质的需求。
5.2 兰州银行在存款、贷款方面的对策与建议
5.2.1 优化升级存、贷金融产品，办理渠道多元化
在互联网金融快速发展的过程中，金融业的格局也不断发生变化，金融业务的开放性也越来越突出，在互联网金融的环境下，商业银行的业务发展必须紧跟时代变化的步伐，优化创新金融产品，不断挖掘客户的金融需求，通过不断的创新改进、不断对金融产品的完善，以此来满足大众对金融产品、信贷产品的需求。兰州银行针对存款、贷款相关业务，不仅要拓宽其业务发展范围、还需要扩大业务办理渠道，线上线下多渠道进行操作，尤其是线上交易，打破了空间地域问题，真正意义上实现移动金融，节约人力、物力、成本，实现互联网金融的转型，增加银行营业利润。
5.2.2 充分应用大数据对客户信息做有效分析
互联网金融时代也是大数据分析的时代，通过有效利用日常工作中分支网点运营过程中客户数据，总部对客户数据进行有效的分析整合与调配，进而向业务办理网点推荐有效信息。在此基础上，不仅实现了各分支机构与总部的有机整合，也实现了第一时间为客户提供一对一、个性化的服务。同时后台也可以通过手机银行、微信银行、百合生活网等移动金融软件，定期有效为客户推荐感兴趣、偏好产品，在提升客户综合体验度的基础上，增强整体兰州银行的营销能力，从而实现转型，提高整体盈利水平。
6 结论与展望
兰州银行作为城市商业银行，其盈利的主要来源仍以利差为主要方向的传统盈利模式，随着近几年金融市场的大变革，互联网金融的蓬勃发展，传统的利差导向性盈利方式略显单一，无法满足兰州银行的发展需求。随着金融机构之间的竞争愈加激烈，更有非金融机构的踊跃参与，跨界经营，种种局面都对金融行业的发展造成影响。因此，在金融改革的洪流中，兰州银行需要紧跟时代变革的需求，迎难而上，紧抓金融变革大方向，并结合自身发展的实际情况，寻求自身创新改革的新道路，逐步增加多方面盈利来源，不断的提高自身的盈利能力。虽然，兰州银行近几年取得了不错的经营业绩，但是随着近 3 年来经济下行的影响，再加上今年来新冠疫情的突发，这都对金融业的发展带来了较大的影响，因此，兰州银行必须要改革创新，寻求新的发展方向，不断提高其盈利能力，增加营业利润，这是兰州银行变革发展的初心。
21 世纪是大数据的时代，随着电子商务的稳健运行，互联网金融也快速发展。如今，互联网金融已融入人们的日常生活，第三方支付平台、P2P 网贷平台、各类理财基金 APP 的出现不断争夺着传统金融业务的客户资源，而互联网金融以其便捷、高效、低成本等优势越来越受到大众客户的青睐，人们也逐渐对互联网金融的陌生抵触到如今的认可习惯。越来越多的大众客户不愿意去传统营业网点排队等候办业务，更愿意通过线上办理相关业务。如今微信、支付宝等 APP 不仅与百姓日常生活息息相关，而且通过此应用程序发展其金融业务，理财、基金、保险业务一应具有，更有方便的借贷服务，微粒贷、蚂蚁花呗，借贷资金分分钟到账解决用户资金短缺状况，这些非金融机构正是长尾理论的最好诠释，而也有数据显示，如今阿里巴巴最主要的营业利润来源是其金融相关业务的发展。所以，在互联网金融大发展的当今社会，兰州银行要紧跟上时代变革的步伐，不仅发展其线下金融业务，更要结合自身发展优势，创新线上金融业务，实现线下和线上业务的大融合。
参考文献（略）
